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话不多说，作为一个曾在西安负责过社保福利的HR，有必要和大家一起聊聊：西安职工医保，主要内容包括：
为什么一定要买医保，医保有哪些优点？
西安职工医保怎么缴费？
西安职工医保的待遇？
有医保，还需要买商业保险吗？
1为什么一定要买医保？
医保是保障人们医疗风险的最基础保障，尤其是对于那些自身完全没有一丁点保障的人来说，无疑是一项巨大的福利。所以强烈建议：无论大人还是小孩，一定要参保！主要是因为医保具有商业保险无法替代的3大优点：优势1：可带病投保
投保商业医疗险，投保前都需要健康告知，身体健康有异常的朋友，想买医疗险其实并不容易。
而医保不同，即使是投保前就存在的既往症，包括癌症，也能按规定报销。
优势2：保证续保
目前市场上99%的商业医疗险都是不保证续保的，尤其是产品停售之后，可选择的更少。
而医保不同，只要持续缴费，就可以一直有保障。
优势3：长期有效
职工医保缴费满一定年限（西安最低缴费年限是男满30年，女满25年），达到退休年龄后就能终身享受医保福利。
2西安职工医保，怎么缴费？
西安市医保可分为三类：城镇职工医保、城镇居民医保、新农合。下面要说的医保专指职工医保。
1、职工医保，每月要交多少钱？
按照规定，西安企业职工基本医疗月缴费金额=月缴费基数*缴费费率。
月缴费基数：以上年度本人实际收入（月平均工资）作为缴费基数，年西安缴费基数上下限为元-元（即省或市全口径城镇单位就业人员平均工资的60%-%）
缴费费率：按最新费率*策执行，单位是7%，个人是2%
另，西安市各类用人单位和职工个人（含退休人员）在参加基本医疗保险的基础上，按相关规定缴纳城镇职工大额医疗补助保险费。
缴费标准：西安市大额医疗补助保险缴费标准为8元/人·月，其中单位80%（即6.4元），个人20%（即1.6元）。
为了方便大家理解，以张先生为例，28岁，月收入为元，每月缴费如下：
单位每月缴费：*7%=元
个人每月缴费：*2%=元
每月大额医疗：8元
每月合计缴费：元+元+8元=元，即每年元。
2、职工医保个人账户按照西安市现行*策，西安市职工医保个人账户具体划入办法为：按本人缴费工资总额的下列比例计入，即医保卡/社保卡中的钱。
其中单位未划入个人账户的部分，进入了社会统筹账户，用于建立统筹基金。
3职工医保，福利待遇如何？
西安市医疗保险待遇主要由基本医疗保险+大额医疗补助（大病）保险待遇组成，其中基本医疗保险待遇分为门诊待遇、住院待遇、职工医保个人账户三类待遇。
门诊待遇：门诊特殊检查治疗项目、门诊特殊病种、门诊慢性病医疗、门诊紧急抢救待遇。
住院待遇：医保状态正常的参保职工，可按照规定的报销范畴、起付标准及报销比例进行报销。
大额医疗补助（大病）待遇：大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障。
个人账户：医保卡（社保卡）金额，医院门诊就医和药店购药时刷卡，也可在支付住院费用个人自付部分时刷卡使用。
1、职工医保，门诊报销范围？
(1)门诊特殊检查治疗项目
西安市城镇职工医保参保人员在定点医疗机构进行以下13项门诊检查治疗发生的费用，可按规定的比例予以报销。
(2)门诊特殊病种
西安市城镇职工医保参保人员在定点医疗机构进行以下8项门诊检查治疗的费用，扣除乙类药品先行自付部分5%后，可按规定的比例予以报销。(3)门诊治疗慢性病医疗补助
参保患者当年在门诊治疗慢性病的医疗费，扣除应由个人负担的费用（起付线元）后，剩余的费用由统筹基金按70%的比例予以补助，最高补助金额不超过该病种最高支付限额标准。西安市已将门诊治疗慢性病种扩大到了37种，详见下表：
注：门诊治疗慢性病种需要申报认定，且1年内门诊慢性病补助金额不得超过本人审批病种的最高补助限额。(4)门诊紧急抢救
门诊紧急抢救病种范围包括：昏迷、严重休克、大出血、中*、严重脱水、高热惊厥、严重创伤所致严重呼吸困难、自发性或损伤性气胸、血气胸、喉梗塞及气管支气管堵塞、严重心律失常，各种原因造成内外出血危及生命者，急性心力衰竭、呼吸衰竭、肾功能衰竭等生命体征有重大改变者。
参保职工因危、急、重症等情况在门诊实施紧急抢救后随即住院治疗的，其紧急抢救费用并入住院医疗费用。
2、职工医保，住院费用报销范围？
医保统筹基金支付参保人员住院医疗费用时有相应的起付线和封顶线，起付线以下的住院医疗费由参保住院个人负担，超过封顶线的合规医疗费用，基本医保不再予以报销。(1)医保住院费用起付线
西安市起付线是根据参保患者的医院级别确定的，详见下表：
注：在一个自然年度内第四次及以上住院的，不再设置起付标准。
(2）医保住院费用封顶线
西安市城镇职工医保现行封顶线标准为：40万元。
(3)住院费用报销比例
注：社区卫生服务中心单次住院医疗费用应控制在1万元以内。
另，关于住院费用的几点说明：
3、职工医保，大病医疗补助报销范围
大额医疗补助的报销范围：住院费用的二次报销；特殊病种门诊费用的二次报销；住院费用超出最高限额费用的报销。(1)住院费用的二次报销：对于西安市城镇职工医保参保人员住院费用合规的乙类药品个人自付部分、起付标准部分以及起付标准以上、最高支付限额以下的个人负担部分，大额医疗补助按比例进行二次报销。其中，医院属三级医疗机构的，报销20%；二级医疗机构，报销30%；一级及以下医疗机构，报销40%。(2)特殊病种门诊费用的二次报销：西安市城镇职工医保参保人员，在门诊施治肾透析、器官移植后服抗排斥药等8项门诊特殊病种，享受基本医疗保险*策规定的待遇后，个人自付累计超过元以上至元的部分，由大额医疗补助再予以报销40%（上限元）。(3)住院费用超出最高限额费用的报销：在一个年度内，西安市城镇职工医保参保人员因病住院治疗发生的合规且超过基本医保最高支付限额（40万）以上的医疗费用，由大额医疗补助再按照95%的比例予以报销。4有医保，还需要买商业保险吗？
前面具体分析了医保的三大优势和福利待遇，但鉴于医保的定位是基础医疗保障，自然也会存在一些不足和限制。
1、医保的三大限制
如图所示，我们可以很直观地看到医保的一些不足：
自费：不属于医保报销范围，包括自费药品、自费医疗项目和自费服务。
自付：属于医保报销范围，但是按照规定由个人承担的那部分费用。
(1)仅报销医保目录费用：
医保有“药品、诊疗、服务设施”三大目录，只有目录内的费用才能报销，有很多特效药、特需病房、医院是不能报销的。
(2)报销比例有限制：
不管是哪里的医保，都无法做到%报销。
(3)异地就医不方便：
医保一般只能在缴费当地使用，如果想异地就医，则要办理转诊手续。如果没有转诊证明，只能先自费再回西安报销，而且报销比例会有所下降。
2、医保无法报销非医疗损失
如果罹患大病，除了巨额的医疗费用，也会带来很多其他难以想象的损失。比如收入来源，房贷车贷，家人的衣食住行、子女的教育等等。
因此，更稳妥务实的做法是搭配一份重疾险和百万医疗险，让我们的保障更加全面。
另外需要提醒大家的是：
医保报销的条件是：参保并正常缴费（指到出院时仍处在参保缴费状态)且待遇审核期满(职工参保缴费满30天)
有换工作想法的小伙伴一定要提前打算，避免存在较长时间的“裸奔”状态。
5结语
希望以上内容能够对您有所帮助，医保涉及到每个人的切身利益，希望每个小伙伴都能清楚它的细节。
这里只能为大家简单介绍一下西安职工医保的关键要素，希望大家能认真研究自己所在地的医保*策，进而明晰自己的风险保障缺口，并通过商业保险补足。
资料来源：西安市人力资源和社会保障局
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